Нормы законодательства

Закон регулирует посредническую деятельность по страхованию с учетом норм Гражданского кодекса, главным образом определяющих правоотношения представительства. Нормы Закона по вопросам посреднической деятельности по страхованию вынесены в самостоятельную Главу 5 «Деятельность страховых брокеров, страховых агентов», а также устанавливаются иными статьями Закона. Как и ранее, посредническая деятельность по страхованию определяется как деятельность, осуществляемая страховыми агентами и страховыми брокерами.

Законом, равно как и действующим Положением, определяются понятия страховой агент, страховой брокер:

• страховой агент - физическое лицо или организация, осуществляющие от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию;
• страховой брокер - коммерческая организация, созданная для осуществления посреднической деятельности по страхованию и осуществляющая такую деятельность от своего имени на основании поручения страховой организации или страхователя либо одновременно каждого из них.

Страховые организации не могут выступать страховыми брокерами и страховыми агентами. Если запрет на осуществление посреднической деятельности сейчас прямо предусмотрен пунктом 32 Положения, то с 01.01.2025 данное ограничение будет определяться нормами статей 42, 43 Закона:

• страховые организации не могут выступать страховыми брокерами (статья 42 Закона);
• страховые агенты не могут выступать страховыми брокерами. Страховые брокеры, а также работники страховых брокеров не могут выступать страховыми агентами (статья 42 Закона);
• страховыми агентами могут быть физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями, и организации, не являющиеся страховыми организациями (статья 43 Закона).

Страховые агенты - физические лица осуществляют от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию на основании трудового договора либо гражданско-правового договора. Такая деятельность может осуществляться ими:

• от имени нескольких страховых организаций - по видам страхования, относящегося к страхованию жизни;
• от имени одной страховой организации - по иным видам страхования, не относящегося к страхованию жизни.

При этом, физическое лицо для осуществления посреднической деятельности по страхованию должно иметь общее среднее образование.

По-прежнему Министерством финансов будет вестись реестр страховых агентов.

Справочно:

Основания и порядок включения в реестр (исключения из него) организаций, порядок ведения реестра определяются постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 24 июня 2014 г. N 613 «О реестре страховых агентов Министерства финансов».

От имени нескольких страховых организаций и без включения в реестр вправе осуществлять посредническую деятельность

• банки;
• республиканское унитарное предприятие почтовой связи «Белпочта»;
• субъекты туристической деятельности;
• организации, осуществляющие ввоз, вывоз и (или) торговлю автомобилями;
• организации, осуществляющие прием заявлений о выдаче визы для въезда в государства с визовым режимом от имени дипломатических представительств и консульских учреждений иностранных государств (визовые центры);
• государственное объединение «Белорусская железная дорога» и юридические лица, входящие в его состав;
• открытое акционерное общество «Авиакомпания «Белавиа».

Иные организации имеют право осуществлять посредническую деятельность по страхованию по видам добровольного страхования, не относящегося к страхованию жизни, от имени только одной страховой организации при условии включения в реестр страховых агентов.

Законом (статья 44) устанавливается дополнительная обязанность страховых агентов-организаций по раскрытию на своем интернет-сайте следующей информации:

• наименование, сведения о месте нахождения, регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее - Единый государственный регистр), контактные данные;
• об осуществлении посреднической деятельности по страхованию с указанием регистрационного номера, присвоенного в реестре (если организация подлежит включению в реестр);
• о страховой организации, с которой сотрудничает (наименование, сведения о месте нахождения, регистрационный номер в Едином государственном регистре, номер лицензии на осуществление страховой деятельности, адрес интернет-сайта страховой организации с возможностью перехода на интернет-сайт страховой организации);
• адрес интернет-сайта Министерства финансов (для страховых агентов - организаций, подлежащих включению в реестр).

Страховой агент в порядке и на условиях гражданско-правового договора, заключенного со страховщиком, обязан предоставлять страховщику отчет об обеспечении сохранности бланков страховых полисов (свидетельств, сертификатов) и их использовании, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и осуществлении иных полномочий, определенных названным договором.

Определение и получение страховых взносов страховыми агентами от страхователей осуществляются в порядке, предусмотренном законодательством о страховании и правилами страхования.

Сохранен подход, согласно которому страховые агенты обязаны сдавать полученные ими страховые взносы страховщику или перечислять их страховщику в порядке и сроки, установленные страховщиком по согласованию с обслуживающим его банком. При этом сумма страховых взносов должна соответствовать размеру и валюте, указанным в договорах страхования, по которым страховой агент получил страховые взносы. Таким образом, удержание страховыми посредниками вознаграждения из сумм страховых взносов по-прежнему невозможно.

Уточняются ограничения, связанные с заключением договоров страхования с аффилированными и другими лицами. Страховой агент - организация не вправе заключать договоры страхования с дочерними, зависимыми организациями или иными аффилированными лицами страхового агента - организации. Страховой агент - организация, являющаяся частным унитарным предприятием, также не вправе заключать договоры страхования с дочерними, зависимыми организациями или собственником имущества указанного страхового агента - организации.

Посредническая деятельность по страхованию не может являться основным и (или) единственным видом деятельности страхового агента – организации, страховой агент не вправе заключать договоры страхования в отношении себя лично либо выступать выгодоприобретателем по заключенным им договорам страхования.

Отдельно следует выделить отсутствие в Законе норм, установленных Положением, в части возможности осуществления страховым агентом посреднической деятельности по видам обязательного страхования. Так, согласно Положению, посредническую деятельность по всем видам добровольного и обязательного страхования вправе осуществлять организация, которая является:

• государственным юридическим лицом;
• юридическим лицом, в уставном фонде которого более 50 процентов долей (простых (обыкновенных) или иных голосующих акций) находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц и (или) в собственности юридических лиц, в уставных фондах которых более 50 процентов акций (долей) находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц;
• государственным банком.

Иные организации, согласно Положению, имеют право осуществлять посредническую деятельность только по видам добровольного страхования.

В отличие от Положения, Закон не устанавливает особенности посреднической деятельности по страхованию по обязательным видам страхования (см. п.4, ст.3 Закона).

Перечень услуг, оказываемых страховым брокером при осуществлении посреднической деятельности по страхованию, не изменяется. Закон уточняет возможность получения брокером перестраховочной премии по договорам перестрахования, а также оказания услуг по оценке ущерба и определению предварительной выплаты. Как и ранее, сформулированы требования к договорам, заключаемым между страховыми организациями и страховыми брокерами.

Предметом деятельности страхового брокера может быть только посредническая деятельность по страхованию. Страховой брокер обязан заключить договор страхования ответственности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 40 Закона страхование имущественных интересов Республики Беларусь и ее административно-территориальных единиц, государственных органов и иных государственных юридических лиц, а также хозяйственных обществ, более 50 процентов акций (долей в уставных фондах) которых находится в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц, осуществляется без участия страховых агентов, за исключением страховых агентов, состоящих в штате страховой организации. Участие страхового брокера возможно только на основании поручения страхователя и получения вознаграждения от страхователя.